Fixed Deposit (FD) భారతదేశంలో అత్యంత నమ్మకమైన పెట్టుబడి సాధనం. దేశవ్యాప్తంగా ₹200 లక్షల కోట్లకు పైగా బ్యాంక్ డిపాజిట్లలో ఉన్నాయి. FD లో మీ డబ్బు సురక్షితంగా ఉంటుంది మరియు నిర్ణీత వడ్డీ లభిస్తుంది. కానీ చాలా మంది మొదటి కనిపించిన రేటులో పెట్టుబడి పెడతారు — ప్రతి సంవత్సరం వేలాది రూపాయలు కోల్పోతారు.
ఈ గైడ్ మీకు అన్నీ చెప్తుంది — మీరు మొదటిసారి పెట్టుబడిదారు అయినా, రిటైర్డ్ అయినా లేదా ఎక్కువ రాబడి కావాలన్నా.
.jpg)
📑 విషయ సూచిక
1. Fixed Deposit అంటే ఏమిటి?
Fixed Deposit అంటే బ్యాంక్ లేదా NBFC లో నిర్ణీత కాలానికి డబ్బు జమ చేసి నిర్ణీత వడ్డీ పొందడం. సేవింగ్స్ అకౌంట్ వలె కాకుండా, FD లో వడ్డీ రేటు మొత్తం కాలానికి స్థిరంగా ఉంటుంది.
2. FD ఎలా పని చేస్తుంది?
మీరు బ్యాంక్ లేదా NBFC లో 7 రోజుల నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు డబ్బు జమ చేస్తారు. వడ్డీ మెచ్యూరిటీ పై (Cumulative FD) లేదా నెలవారీ/త్రైమాసికంగా (Non-Cumulative FD) లభిస్తుంది.
ఉదాహరణ: ₹5 లక్షలు 3 సంవత్సరాలలో ఎంత అవుతాయి?
| FD రేటు (వార్షిక) | అసలు | కాలవ్యవధి | మెచ్యూరిటీ మొత్తం | మొత్తం వడ్డీ |
|---|---|---|---|---|
| 6.50% | ₹5,00,000 | 3 సంవత్సరాలు | ₹6,04,074 | ₹1,04,074 |
| 7.25% | ₹5,00,000 | 3 సంవత్సరాలు | ₹6,20,337 | ₹1,20,337 |
| 8.00% | ₹5,00,000 | 3 సంవత్సరాలు | ₹6,34,931 | ₹1,34,931 |
| 9.00% | ₹5,00,000 | 3 సంవత్సరాలు | ₹6,54,015 | ₹1,54,015 |
* త్రైమాసిక చక్రవడ్డీ. అంకెలు అంచనా మాత్రమే.
3. భారతదేశంలో అత్యుత్తమ FD రేట్లు – జూన్ 2026
🏆 స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు – అత్యధిక రేట్లు
| బ్యాంక్ | అత్యుత్తమ రేటు (వార్షిక) | కాలవ్యవధి | సీనియర్ సిటిజన్ రేటు | DICGC బీమా |
|---|---|---|---|---|
| Unity Small Finance Bank | 9.50% అత్యధికం | 1001 రోజులు | 10.00% | అవును (₹5L వరకు) |
| Suryoday Small Finance Bank | 9.10% | 5 సంవత్సరాలు | 9.60% | అవును (₹5L వరకు) |
| ESAF Small Finance Bank | 8.75% | 2 సంవత్సరాలు | 9.25% | అవును (₹5L వరకు) |
| Jana Small Finance Bank | 8.50% | 1–2 సంవత్సరాలు | 9.00% | అవును (₹5L వరకు) |
| Utkarsh Small Finance Bank | 8.50% | 700 రోజులు | 9.10% | అవును (₹5L వరకు) |
🏦 ప్రైవేట్ బ్యాంకులు
| బ్యాంక్ | అత్యుత్తమ రేటు (వార్షిక) | కాలవ్యవధి | సీనియర్ సిటిజన్ రేటు |
|---|---|---|---|
| DCB Bank | 8.05% టాప్ ప్రైవేట్ | 19 నెలలు | 8.55% |
| IndusInd Bank | 7.99% | 1–2 సంవత్సరాలు | 8.49% |
| HDFC Bank | 7.40% | 15 నెలలు | 7.90% |
| ICICI Bank | 7.25% | 15–18 నెలలు | 7.75% |
| Axis Bank | 7.20% | 2 సంవత్సరాలు | 7.70% |
🏛️ ప్రభుత్వ బ్యాంకులు
| బ్యాంక్ | అత్యుత్తమ రేటు (వార్షిక) | కాలవ్యవధి | సీనియర్ సిటిజన్ రేటు |
|---|---|---|---|
| SBI | 7.25% | 400 రోజులు (అమృత్ కలశ్) | 7.75% |
| Bank of Baroda | 7.15% | 399 రోజులు | 7.65% |
| Canara Bank | 7.10% | 444 రోజులు | 7.60% |
| Punjab National Bank | 7.05% | 400 రోజులు | 7.55% |
🏢 NBFC Fixed Deposits
| NBFC | అత్యుత్తమ రేటు (వార్షిక) | కాలవ్యవధి | క్రెడిట్ రేటింగ్ |
|---|---|---|---|
| Bajaj Finance | 8.60% AAA | 44 నెలలు | CRISIL AAA |
| Mahindra Finance | 8.05% | 40 నెలలు | CRISIL AAA |
| Shriram Finance | 9.40% | 3–5 సంవత్సరాలు | CRISIL AA+ |
4. FD రకాలు
📈 Cumulative FD
- వడ్డీ మెచ్యూరిటీపై లభిస్తుంది
- దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు ఉత్తమం
- చక్రవడ్డీతో ఎక్కువ రాబడి
💵 Non-Cumulative FD
- నెలవారీ/త్రైమాసిక వడ్డీ లభిస్తుంది
- నిరంతర ఆదాయానికి ఉత్తమం
- రిటైర్డ్ వ్యక్తులకు అనువైనది
🛡️ Tax-Saving FD
- 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ కాలం
- Section 80C కింద ₹1.5L వరకు మినహాయింపు
- ముందస్తు విత్డ్రాల్ లేదు
👴 సీనియర్ సిటిజన్ FD
- 0.25%–0.75% అదనపు వడ్డీ
- 60+ సంవత్సరాల వారికి
- TDS పరిమితి ₹50,000
5. FD వర్సెస్ ఇతర పెట్టుబడులు
| లక్షణం | Fixed Deposit | Mutual Fund | PPF | స్టాక్స్ |
|---|---|---|---|---|
| రాబడి | 7%–9.5% (స్థిరం) | 10%–15% (మార్కెట్ ఆధారిత) | 7.1% (ప్రభుత్వ) | 12%–20%+ (అనిశ్చితం) |
| రిస్క్ | చాలా తక్కువ | తక్కువ నుండి ఎక్కువ | చాలా తక్కువ | ఎక్కువ |
| మూలధన భద్రత | ✅ ₹5L వరకు బీమా | ❌ మార్కెట్ రిస్క్ | ✅ ప్రభుత్వ హామీ | ❌ నష్టం సాధ్యం |
| కనీస పెట్టుబడి | ₹1,000 | ₹500 (SIP) | ₹500/సంవత్సరం | ₹1 |
6. FD పై పన్ను – తప్పనిసరి సమాచారం
FD వడ్డీ మీ మొత్తం ఆదాయంలో చేర్చబడుతుంది మరియు మీ పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది.
ఒక బ్యాంక్ నుండి వార్షిక వడ్డీ ₹40,000 (సీనియర్ సిటిజన్లకు ₹50,000) మించినట్లయితే బ్యాంక్ 10% TDS మినహాయిస్తుంది. Form 15G (సాధారణ) లేదా 15H (సీనియర్ సిటిజన్) సమర్పించడం ద్వారా TDS నివారించవచ్చు.
7. FD ఆన్లైన్లో ఎలా బుక్ చేయాలి?
BookmyFD లో రేట్లు పోల్చండి
50+ బ్యాంకులు మరియు NBFCల రేట్లను ఒకే చోట చూడండి.
మీ FD ఎంచుకోండి
బ్యాంక్/NBFC, కాలవ్యవధి మరియు వడ్డీ చెల్లింపు ఎంపిక చేసుకోండి.
KYC పూర్తి చేయండి
PAN + Aadhaar + బ్యాంక్ అకౌంట్ తో 5 నిమిషాల Video KYC చేయండి.
డబ్బు ట్రాన్స్ఫర్ చేయండి
Net Banking లేదా UPI ద్వారా మొత్తం ట్రాన్స్ఫర్ చేయండి. FD సర్టిఫికేట్ వెంటనే లభిస్తుంది.
.jpg)
8. FD రాబడి పెంచే మార్గాలు
FD Laddering చేయండి
మొత్తాన్ని వేర్వేరు కాలాల FD లలో విభజించండి (6 నెలలు, 1 సంవత్సరం, 2 సంవత్సరాలు). అవసరమైనప్పుడు డబ్బు అందుబాటులో ఉంటుంది.
Small Finance Banks వినియోగించండి
RBI నియంత్రిత మరియు DICGC బీమా. పెద్ద బ్యాంకుల కంటే 1-2% ఎక్కువ వడ్డీ. ప్రతి బ్యాంక్లో ₹5L వరకు ఉంచండి.
సీనియర్ సిటిజన్ రేటు తీసుకోండి
60+ వయసులో ఎల్లప్పుడూ Senior Citizen Rate అడగండి — 0.25%–0.75% ఎక్కువ లభిస్తుంది.
Auto-Renewal జాగ్రత్తగా చేయండి
మెచ్యూరిటీ కి ముందే కొత్త రేటు తనిఖీ చేయండి — Auto-renewal తక్కువ రేటుతో జరగవచ్చు.
9. తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
అత్యుత్తమ రేటుతో FD బుక్ చేయండి!
50+ బ్యాంకులు మరియు NBFCలను పోల్చండి. కొన్ని నిమిషాల్లో ఆన్లైన్లో బుక్ చేయండి.
FD రేట్లు పోల్చండి →నిరాకరణ: ఈ వ్యాసం సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు పెట్టుబడి సలహా కాదు. అన్ని రేట్లు జూన్ 2026 నాటికి అంచనా మాత్రమే — పెట్టుబడి పెట్టే ముందు బ్యాంక్ లేదా NBFC తో ధృవీకరించండి.