EN हिंदी मराठी తెలుగు বাংলা
NRI मार्गदर्शक · ऑगस्ट 2026

NRI फिक्स्ड डिपॉझिट मार्गदर्शक — NRE वि. NRO वि. FCNR: कोणती FD निवडावी?

एक NRI म्हणून, तुम्ही परत भारतात फक्त एक सामान्य FD उघडू शकत नाही. NRE, NRO आणि FCNR डिपॉझिट टॅक्सेशन, रिपॅट्रिएशन आणि करन्सी रिस्कमध्ये नेमकी कशी वेगळी आहेत ते इथे जाणून घ्या — आणि तुमच्या परिस्थितीसाठी कोणती योग्य आहे.

Pramod Kumar By Pramod Kumar  ·  B.Tech NIT Nagpur | M.Tech IIT Roorkee | Founder, BookmyFD  ·  17 ऑगस्ट 2026  |  10 मिनिट वाचन

तुम्ही Non-Resident Indian असाल, तर FEMA (Foreign Exchange Management Act) अंतर्गत तुम्ही भारतात सामान्य रेसिडेंट सेव्हिंग्ज खाते किंवा FD कायदेशीररीत्या ठेवू शकत नाही. त्याऐवजी तुम्हाला तीन अगदी वेगळ्या प्रकारच्या खात्यांपैकी — NRE, NRO आणि FCNR — निवडावी लागते, आणि प्रत्येक ती कोणत्या चलनात ठेवली जाते, व्याजावर कर लागतो की नाही, आणि पैसे परत परदेशात नेणे किती सोपे आहे या बाबतीत वेगळी वागते.

हे मार्गदर्शक प्रत्येक पर्याय सोप्या शब्दांत समजावते, त्यांची शेजारी-शेजारी तुलना करते, रिपॅट्रिएशन आणि TDS नियम स्पष्ट करते, आणि प्रत्यक्षात ती कशी उघडावी हेही सांगते — जेणेकरून तुम्ही तुमचे पैसे बँकेने सुचवलेल्या डिफॉल्ट खात्याऐवजी योग्य खात्यात ठेवू शकाल.

NRI फिक्स्ड डिपॉझिट मार्गदर्शक — NRE वि. NRO वि. FCNR तुलना 2026
NRE, NRO आणि FCNR डिपॉझिट प्रत्येक NRI गुंतवणूकदारांसाठी वेगळा उद्देश पूर्ण करतात.

📑 अनुक्रमणिका

  1. NRI ला वेगळ्या प्रकारच्या FD ची गरज का आहे
  2. NRE FD — वैशिष्ट्ये, दर आणि टॅक्सेशन
  3. NRO FD — वैशिष्ट्ये, दर आणि टॅक्सेशन
  4. FCNR FD — वैशिष्ट्ये, दर आणि टॅक्सेशन
  5. NRE वि. NRO वि. FCNR — शेजारी-शेजारी तुलना
  6. अंदाजित NRI FD दर 2026
  7. रिपॅट्रिएशन नियम समजावलेले
  8. NRI FD कशी उघडावी
  9. NRI साठी स्मार्ट टिप्स
  10. वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

1. NRI ला वेगळ्या प्रकारच्या FD ची गरज का आहे

FEMA अंतर्गत, तुमचा रेसिडेन्शियल स्टेटस Non-Resident Indian झाल्यावर तुम्ही सामान्य रेसिडेंट सेव्हिंग्ज खाते किंवा FD ऑपरेट करू शकत नाही. बँका तुम्हाला सध्याचे रेसिडेंट खाते कन्व्हर्ट करण्यास किंवा तीन ठरलेल्या NRI खाते प्रकारांपैकी एक उघडण्यास सांगतात — निवड मुख्यतः तुमचे पैसे कुठून येत आहेत (परदेशी कमाई वि. भारतीय उत्पन्न) आणि तुम्हाला ते कोणत्या चलनात ठेवायचे आहे यावर अवलंबून असते.

✅ एक-ओळीचा सोपा नियम परदेशी उत्पन्न जे तुम्हाला टॅक्स-फ्री आणि पूर्णपणे मूव्हेबल ठेवायचे आहे → NRE. भाडे किंवा डिव्हिडंडसारखे भारतीय उत्पन्न → NRO. परकीय चलनात राहून झिरो करन्सी रिस्क हवा आहे → FCNR.

2. NRE FD — वैशिष्ट्ये, दर आणि टॅक्सेशन

एक Non-Resident External (NRE) FD तुमच्या परदेशी कमाईसाठी आहे. तुम्ही परदेशातून पैसे पाठवता, ते इंडियन रुपी मध्ये कन्व्हर्ट होऊन ठेवले जातात, आणि ते रुपी दरांवर FD व्याज कमावतात.

वैशिष्ट्यNRE FD
कोणत्या चलनात ठेवली जातेइंडियन रुपी (INR)
पैशांचा स्रोतभारतात पाठवलेले परदेशी उत्पन्न
व्याज भारतात करपात्र आहे का?नाही — सेक्शन 10(4)(ii) अंतर्गत पूर्णपणे सूट
रिपॅट्रिएशनमुद्दल आणि व्याज दोन्ही पूर्णपणे आणि मुक्तपणे रिपॅट्रिएबल
जॉइंट होल्डिंगदुसऱ्या NRI सोबत, किंवा "फॉर्मर किंवा सर्व्हायव्हर" आधारावर रेसिडेंट नातेवाईकासोबत
करन्सी रिस्कहो — तुमच्या होम करन्सीमध्ये मूल्य एक्सचेंज रेटसोबत बदलते
💡 यासाठी सर्वोत्तम परदेशी बचत अशा ठिकाणी ठेवणे जिथे तुम्हाला टॅक्स-फ्री व्याज मिळेल आणि पैसे केव्हाही परत परदेशात नेण्याची पूर्ण लवचिकता मिळेल — पण तुम्ही रुपी एक्सचेंज रेटच्या हालचालीशी सोयीस्कर असाल.

3. NRO FD — वैशिष्ट्ये, दर आणि टॅक्सेशन

एक Non-Resident Ordinary (NRO) FD तुम्ही भारताच्या आत कमावलेल्या उत्पन्नासाठी आहे — एखाद्या प्रॉपर्टीचे भाडे, डिव्हिडंड, पेन्शन, किंवा गुंतवणुकीतून मिळणारे उत्पन्न — तुम्ही NRI झाल्यानंतरही.

वैशिष्ट्यNRO FD
कोणत्या चलनात ठेवली जातेइंडियन रुपी (INR)
पैशांचा स्रोतभारतात कमावलेले उत्पन्न (भाडे, डिव्हिडंड, पेन्शन इ.)
व्याज भारतात करपात्र आहे का?हो — पूर्णपणे करपात्र, स्रोतावर TDS कापला जातो
रिपॅट्रिएशनForm 15CA/15CB सह प्रति आर्थिक वर्ष USD 1 दशलक्षपर्यंत
जॉइंट होल्डिंगरेसिडेंट इंडियन नातेवाईकासोबत जॉइंट ठेवता येते
करन्सी रिस्कहो — रुपी-डिनॉमिनेटेड
⚠️ NRO व्याजावर TDS जास्त आहे बँका सेक्शन 195 अंतर्गत NRO FD व्याजावर 30% (लागू सरचार्ज आणि सेससह) TDS कापतात — रेसिडेंटच्या FD वरील 10% TDS पेक्षा खूप जास्त. भारत आणि तुमच्या राहत्या देशामध्ये Double Taxation Avoidance Agreement (DTAA) लागू असल्यास, Tax Residency Certificate (TRC) आणि Form 10F सादर करून हे कमी करता येते. TDS सामान्यपणे कसा काम करतो हे जाणून घेण्यासाठी आमचे FD व्याजावरील TDS मार्गदर्शक पहा.

4. FCNR FD — वैशिष्ट्ये, दर आणि टॅक्सेशन

एक Foreign Currency Non-Resident (FCNR) FD पूर्णपणे परकीय चलनात ठेवली जाते — सहसा USD, GBP, EUR, AUD, CAD, JPY किंवा तुमची बँक सपोर्ट करत असलेले इतर काही. तुमचे पैसे कधीही रुपीमध्ये कन्व्हर्ट होत नाहीत, त्यामुळे त्या परकीय चलनातील त्याचे मूल्य कधीही एक्सचेंज रेटसोबत बदलत नाही.

वैशिष्ट्यFCNR FD
कोणत्या चलनात ठेवली जातेपरकीय चलन (USD, GBP, EUR इ.) — कधीही INR मध्ये कन्व्हर्ट होत नाही
पैशांचा स्रोतपरकीय चलनात पाठवलेले परदेशी उत्पन्न
व्याज भारतात करपात्र आहे का?नाही — NRE प्रमाणेच पूर्णपणे सूट
रिपॅट्रिएशनमुद्दल आणि व्याज दोन्ही पूर्णपणे आणि मुक्तपणे रिपॅट्रिएबल
जॉइंट होल्डिंगNRE सारखेच नियम
करन्सी रिस्कनाही — संपूर्ण काळ त्याच परकीय चलनात ठेवली जाते
✅ यासाठी सर्वोत्तम ज्या NRI ना रुपी एक्सचेंज रेटच्या चढ-उतारापासून पूर्णपणे दूर राहायचे आहे आणि थोडा कमी निरपेक्ष दर मिळण्यास सोयीस्कर आहेत त्यांच्यासाठी, कारण FCNR दर इंडियन दरांऐवजी त्या परकीय चलनाच्या इंटरेस्ट रेट वातावरणाला फॉलो करतात.
NRI साठी NRE NRO आणि FCNR फिक्स्ड डिपॉझिट खात्यांची तुलना
NRE, NRO आणि FCNR मधील निवड तुमच्या पैशांचा स्रोत आणि तुम्हाला किती करन्सी रिस्क घ्यायचा आहे यावर अवलंबून असते.

5. NRE वि. NRO वि. FCNR — शेजारी-शेजारी तुलना

🇮🇳 NRE FD

  • चलन: INR
  • यासाठी: परदेशी उत्पन्न
  • कर: पूर्णपणे टॅक्स-फ्री
  • रिपॅट्रिएशन: पूर्णपणे मुक्त

🏠 NRO FD

  • चलन: INR
  • यासाठी: भारतात कमावलेले उत्पन्न
  • कर: पूर्णपणे करपात्र, 30%+ TDS
  • रिपॅट्रिएशन: $1M/वर्ष मर्यादित

💵 FCNR FD

  • चलन: परकीय चलन
  • यासाठी: परदेशी उत्पन्न, झिरो FX रिस्क
  • कर: पूर्णपणे टॅक्स-फ्री
  • रिपॅट्रिएशन: पूर्णपणे मुक्त

6. अंदाजित NRI FD दर 2026

बँकNRE FD, 3 वर्षे (प्रति वर्ष)NRO FD, 3 वर्षे (प्रति वर्ष)FCNR USD, 3 वर्षे (प्रति वर्ष)
SBI6.75%6.75%4.10%
HDFC बँक7.00%7.00%4.25%
ICICI बँक7.00%7.00%4.20%

* ऑगस्ट 2026 पर्यंतचे अंदाजित आकडे. NRE/NRO दर त्याच बँकेच्या डोमेस्टिक FD दरांना फॉलो करतात; FCNR दर परकीय चलनावर अवलंबून असतात आणि ग्लोबल रेट हालचालींसोबत बदलतात — बुक करण्यापूर्वी नेहमी सध्याचे दर तपासा.

💡 बुक करण्यापूर्वी NRE आणि NRO दरांची तुलना करा NRE आणि NRO FD दोन्ही रुपी-डिनॉमिनेटेड असल्याने, त्यांची तुलना डोमेस्टिक FD प्रमाणेच करा — 40+ बँका आणि NBFC मध्ये BookmyFD चे FD तुलना टूल वापरा.

7. रिपॅट्रिएशन नियम समजावलेले

🔓

NRE आणि FCNR: पूर्णपणे मुक्त

मुद्दल आणि व्याज दोन्ही केव्हाही, कोणत्याही रकमेत, RBI च्या मंजुरीशिवाय परदेशात नेता येतात.

🔒

NRO: $1M/वर्ष मर्यादित

NRO खात्यातून रिपॅट्रिएशन — प्रॉपर्टी विक्रीतून मिळालेली रक्कम आणि जमा झालेले उत्पन्नासह — प्रति आर्थिक वर्ष USD 1 दशलक्षपर्यंत मर्यादित आहे.

📄

NRO साठी Form 15CA/15CB आवश्यक

NRO निधी परदेशात पाठवण्यापूर्वी तुम्हाला Form 15CA (सेल्फ-डिक्लेरेशन) आणि, मोठ्या रकमेसाठी, Form 15CB (कर भरल्याची पुष्टी करणारे CA प्रमाणपत्र) आवश्यक असेल.

🏦

बँक-सहाय्यित प्रक्रिया

NRI डेस्क असलेल्या बहुतांश बँका आवश्यक फॉर्म आणि KYC कागदपत्रे सादर केल्यानंतर रेमिटन्स पेपरवर्क स्वतः हाताळतात.

8. NRI FD कशी उघडावी

1

तुमच्या पैशांसाठी कोणते खाते योग्य आहे ते ठरवा

टॅक्स-फ्री आणि मुक्तपणे मूव्हेबल हवी असलेली परदेशी कमाई → NRE. भारतीय उत्पन्न → NRO. झिरो करन्सी रिस्क हवा आहे → FCNR.

2

तुमची KYC कागदपत्रे गोळा करा

सहसा पासपोर्ट, वैध व्हिसा किंवा OCI/PIO कार्ड, परदेशी पत्त्याचा पुरावा, PAN कार्ड, आणि पासपोर्ट साइज फोटो आवश्यक असतात.

3

मजबूत NRI डेस्क असलेली बँक निवडा

बहुतांश मोठ्या इंडियन बँका डेडिकेटेड NRI बँकिंग सेवा देतात, अनेक बाबतीत परदेशातूनही ऑनलाइन खाते उघडण्याच्या सुविधेसह.

4

इनवर्ड रेमिटन्सद्वारे खाते फंड करा

FD उघडण्यासाठी तुमच्या परदेशी बँक खात्यातून (NRE/FCNR साठी) किंवा तुमच्या भारतीय उत्पन्न स्रोतातून (NRO साठी) पैसे ट्रान्सफर करा.

5

नॉमिनी जोडा आणि गरज असल्यास पॉवर ऑफ अटर्नी सेट करा

पॉवर ऑफ अटर्नीमुळे भारतातील एखाद्या विश्वासू व्यक्तीला तुमच्या वतीने रोजच्या बँकिंग गरजा हाताळता येतात.

9. NRI साठी स्मार्ट टिप्स

🌍

DTAA फायदे तपासा

भारत आणि तुमच्या राहत्या देशात Double Taxation Avoidance Agreement असल्यास, Tax Residency Certificate सादर करून NRO व्याजावरील TDS कमी करू शकता.

💱

करन्सी रिस्क टाळण्यासाठी FCNR वापरा

रुपीच्या हालचालीबाबत तुम्हाला खात्री नसेल, तर FCNR हा घटक पूर्णपणे काढून टाकते — तुम्ही टाकलेले चलन तुम्हाला तेच परत मिळेल.

🏠

भाड्याचे उत्पन्न NRO मध्ये टाका

भारताच्या आत कमावलेले कोणतेही उत्पन्न, तुमच्याकडे असलेल्या प्रॉपर्टीतील भाड्यासह, NRE नव्हे तर NRO खात्यामार्फतच जायला हवे.

📋

FEMA कम्प्लायन्स कागदपत्रे जपून ठेवा

रेमिटन्स सर्टिफिकेट (FIRC) आणि खाते-उघडण्याची कागदपत्रे जपून ठेवा — नंतर रिपॅट्रिएशन किंवा टॅक्स फायलिंगसाठी ती लागू शकतात.

🔁

भारतात परतल्यावर तुमचा स्टेटस अपडेट करा

तुम्ही पुन्हा रेसिडेंट झाल्यावर लगेच तुमच्या बँकेला कळवा — रेसिडेंट म्हणून NRE/NRO/FCNR खाती चालू ठेवणे FEMA नियमांचे उल्लंघन आहे.

10. वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

NRE आणि NRO FD मध्ये काय फरक आहे?
NRE FD मध्ये तुमची परदेशी कमाई असते, जी इंडियन रुपीमध्ये कन्व्हर्ट होऊन ठेवली जाते, याचे व्याज भारतात पूर्णपणे टॅक्स-फ्री असते आणि मुद्दल व व्याज दोन्ही परदेशात पाठवण्यासाठी मुक्त असतात. NRO FD मध्ये भारतात कमावलेले उत्पन्न (जसे भाडे किंवा डिव्हिडंड) असते, याचे व्याज भारतात पूर्णपणे करपात्र असते आणि TDS कापला जातो, आणि रिपॅट्रिएशन CA सर्टिफिकेशनसह प्रति आर्थिक वर्ष USD 1 दशलक्षपर्यंत मर्यादित आहे.
NRE FD चे व्याज भारतात करपात्र आहे का?
नाही. NRE FD वर मिळणारे व्याज इन्कम टॅक्स कायद्याच्या सेक्शन 10(4)(ii) अंतर्गत भारतात करमुक्त आहे, जोपर्यंत तुम्ही FEMA आणि इन्कम टॅक्स नियमांनुसार NRI राहता. मात्र, तुमच्या राहत्या देशाच्या स्थानिक कर कायद्यांनुसार आणि लागू DTAA नुसार ते तिथे करपात्र असू शकते.
मी NRO FD मधून पैसे रिपॅट्रिएट करू शकतो का?
हो, पण मर्यादांसह. तुम्ही NRO खात्यातून प्रति आर्थिक वर्ष USD 1 दशलक्षपर्यंत रिपॅट्रिएट करू शकता, ज्यात विक्रीतून मिळालेली रक्कम आणि जमा झालेले उत्पन्न समाविष्ट आहे, यासाठी तुम्हाला Form 15CA सादर करावा लागतो आणि जिथे आवश्यक असेल तिथे लागू कर भरल्याची पुष्टी करणारे चार्टर्ड अकाउंटंटचे Form 15CB प्रमाणपत्रही द्यावे लागते.
FCNR FD म्हणजे काय आणि ती NRE पेक्षा कशी वेगळी आहे?
FCNR (Foreign Currency Non-Resident) FD ही USD, GBP किंवा EUR सारख्या परकीय चलनात ठेवली जाते, त्यामुळे ती कधीही रुपीमध्ये कन्व्हर्ट न झाल्याने तिच्यात कोणताही करन्सी रिस्क नसतो. याउलट, NRE FD इंडियन रुपीमध्ये ठेवली जाते, त्यामुळे तुमच्या होम करन्सीमध्ये तिचे मूल्य एक्सचेंज रेटसोबत बदलत राहते. दोन्हींमध्ये टॅक्स-फ्री व्याज आणि पूर्ण रिपॅट्रिएबिलिटी मिळते.
मी रेसिडेंट इंडियनसोबत जॉइंट NRI FD उघडू शकतो का?
NRE किंवा FCNR FD फक्त दुसऱ्या NRI सोबत, किंवा RBI च्या 2011 नियमांनुसार "फॉर्मर किंवा सर्व्हायव्हर" आधारावर रेसिडेंट नातेवाईकासोबत जॉइंट उघडता येते (रेसिडेंट NRI च्या हयातीत खाते ऑपरेट करू शकत नाही). NRO FD रेसिडेंट इंडियन नातेवाईकासोबत अधिक लवचिकपणे जॉइंट ठेवता येते, कारण ती भारतात कमावलेल्या उत्पन्नासाठी आहे.
कोणत्या NRI FD मध्ये सर्वोत्तम इंटरेस्ट रेट मिळतो?
NRE आणि NRO FD चे दर सहसा त्याच बँकेच्या डोमेस्टिक FD दरांसारखेच असतात, कारण दोन्ही रुपी-डिनॉमिनेटेड आहेत. FCNR FD चे दर सहसा निरपेक्ष स्वरूपात कमी असतात कारण ते त्या परकीय चलनाच्या इंटरेस्ट रेट वातावरणाला (उदा. USD डिपॉझिटसाठी US Fed rate) फॉलो करतात, इंडियन दरांना नाही — पण यामुळे तुम्ही करन्सी कन्व्हर्जन रिस्कपासून पूर्णपणे वाचता.
मी कायमचा भारतात परतलो तर माझ्या FD चे काय होईल?
FEMA अंतर्गत तुमचा रेसिडेन्शियल स्टेटस रेसिडेंट झाल्यावर लगेच, तुम्हाला तुमच्या बँकेला कळवावे लागेल. NRE आणि FCNR खाती सहसा Resident Foreign Currency (RFC) खाते किंवा सामान्य रेसिडेंट खात्यात कन्व्हर्ट केली जातात, तर NRO खाती सामान्य रेसिडेंट सेव्हिंग्ज/FD खात्यात बदलतात. सध्याच्या FD सहसा कन्व्हर्जनपूर्वी मूळ दराने मॅच्युरिटीपर्यंत सुरू राहतात.

🌍 गुंतवणुकीपूर्वी NRE आणि NRO FD दरांची तुलना करा

40+ बँकांमधील सर्वोत्तम NRI FD दर शोधा — मोफत, पारदर्शक, साइन-अपशिवाय.

FD दरांची तुलना करा →

अस्वीकरण: हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि तो कर, कायदेशीर किंवा गुंतवणूक सल्ला नाही. FEMA, RBI नियम आणि इन्कम टॅक्स कायद्याचे नियम बदलाच्या अधीन आहेत आणि व्यक्तिपरत्वे व राहत्या देशानुसार त्याचा अर्थ वेगळा असू शकतो. NRI खाते उघडण्यापूर्वी किंवा निधी रिपॅट्रिएट करण्यापूर्वी कृपया पात्र चार्टर्ड अकाउंटंट किंवा FEMA तज्ञाचा सल्ला घ्या. BookmyFD हे तुलना प्लॅटफॉर्म आहे आणि कर किंवा कायदेशीर सल्ला देत नाही.

← सर्व FD मार्गदर्शक